Интервью Елены Кротовой для «Новости рынка недвижимости»
— На Ваш взгляд как часто ипотечные заёмщики практикуют сдачу ипотечной квартиры в аренду? С какой целью это делается и как долго это происходит (в среднем, по статистике, по вашим наблюдениям)?Рынок аренды жилья — наверное один из самых трудноконтролируемых на сегодняшний день. Как часто вы встречаете собственников квартир сдающих налоговую декларацию или хотя бы регистрирующих долгосрочную аренду в УФРС или нотариально? Таким образом получается, что увидеть официальную статистику по этому вопросу врядли возможно.
Если рассуждать логически, то покупка квартиры в ипотеку чаще всего получается у лиц располагающих недостаточным количеством средств в семейном бюджете для покупки за наличку целиком, а значит нуждаются в дополнительных источниках доходов. Если откинуть квартиры купленные в ипотеку для непосредственного проживания, остаются инвестиционные вложения денежных средств и реализация государственных программ поддержки, что, по моему мнению, может составлять 30-40% от общего объема.
Сдача в аренду квартир купленных с использованием средств ипотечного кредитования актуальна до момента погашения кредита, либо изменения семейных или иных гражданских обстоятельств, т.к. в последующем жилье либо заново реализуется, либо используется для самостоятельного проживания.
— В каких случаях доход от аренды полностью покрывает расход по ипотечным платежам? Врядли найдется ипотечная программа в нашей стране, при которой выплата ежемесячной суммы за пользование кредитом будет перекрываться последующей сдачей жилья в аренду. Рассматривая банальный пример, покупка жилья стоимостью около одного миллиона, что соответствует комнате либо малосемейке в Кировском, Промышленном районах. Ежемесячная выплата, в зависимости от банка и типа ипотечного продукта, будет составлять от 8 до 12 тыс. руб. в месяц. Стоимость аренды купленного жилья при этом не будет превышать 6 тыс в месяц. Вот и вся математика.
— Какие юридические сложности могут возникнуть при сдаче в аренду ипотечной квартиры? Как банки смотрят на сдачу в аренду объектов, которые находятся у них в залоге?Нужно, во-первых, внимательно читать договор заключенный с банком, ведь он может ограничивать права владения покупателем. На объект, который приобретался с использованием средств ипотечного кредитования накладывается обременение в силу закона об ипотеке, это означает, что Покупатель имеет права пользования, но не распоряжения имуществом. И если банковским договором зафиксированы формулировки о невозможности сдачи квартиры в аренду, соответственно законных прав у залогодателя нет. Если же такой отметки в договоре нет, то опять же согласно закона об ипотеке, залогодатель (покупатель) обязан получить разрешение банка о подобном использовании объекта залога. И выгоднее всего для любой стороны, чтобы подобный вид использования жилья обсуждался покупателем и банком на стадии заключения кредитного договора, тогда в последствии ни у одной из сторон не возникнет взаимных претензий и, что немаловажно, не пострадает выселенный квартиросъемщик, без какой либо компенсации со стороны банка.